どうも、なつです。
私はかねてより「資産1,000万円でセミリタイアする」ことを目標にしてきました。
ただ、ちょっと計画が甘く、1,000万では心もとないなと思ったので計画を見直しました！
＼ 元のセミリタイア計画はこちら！ ／
セミリタイア計画の甘かった部分
計画が甘かったのは、生活費しか考えていなかったというところ。
私がやりたいのは収支均衡型セミリタイアなので、生活費だけなら稼げばいいのですが、
私はすっかり臨時出費の事を忘れていました( ；∀；)
例えば
- 年会費
- プレゼント代
- ふるさと納税代
- 帰省・旅行費
など、1年に数回の出費や想定外の出費のことです。
私は生活費を10~12万くらいで考えているのですが、この臨時出費を生活費から出すとなると、かなりしんどいですよね。
ちなみに収支均衡型セミリタイアは、生活費分は労働して稼ぎますよっていうセミリタイアです。
コーストFIREとも言います。
＼ 詳しくはこちら！ ／
セミリタイア計画 修正版
私の年間の臨時出費は
- 年会費 2万
- ふるさと納税代 3万
- プレゼント代 3万
- 帰省・旅行費 8万
- その他 4万
と、年間20万円を想定しています。
なのでこれをどこから賄うかなのですが、選択肢として2つ考えました。
- 毎月、生活費+12分割した臨時出費を稼いで賄う
- 投資信託を買って配当で賄う
まあどちらでも良いのですが、お金を手に入れる手段は複数あった方が安定するかなと思います。
私はインデックス投資派で、今は配当を貰えるような株や投資信託はほぼ持ってません。
なので、後者（配当で賄う）を目指そうと思います。
計画の変更も、後者（配当で賄う）から前者（毎月の稼ぎで賄う）なら、比較的簡単に切り替えられますし。
というわけで、高配当の投資信託を買うことにしました。
購入するのはこちら。
ＳＢＩ－ＳＢＩ全世界高配当株式ファンド（年４回決算型）
ＳＢＩ－ＳＢＩ全世界高配当株式ファンド（年１回決算型）
これはまだ公開されて間もないので実績は無いですが、年4%の配当を目標にしているファンドです。
4%で年間20万円の配当を貰うとすると、元本は500万円必要になりますね。
ということで、現在ある1,000万円の資産に加え、500万円の高配当投資信託、合計1,500万円を新たな目標にしたいと思います！
目標額が1.5倍になってしまいました！💦
ちなみにそれどんなファンド？
これがどんなファンドかというと、2024年10月に設定された新しいファンドです。
年4%の配当を目標にしています。
アクティブファンドなのに信託報酬が0.055％とかなり安いです。
（人気のインデックスファンド、オルカンが0.05775%）
主な投資対象は双方とも
- SBI米国高配当株式マザーファンド
- SBI欧州高配当株式マザーファンドII
- SBI新興国高配当株式マザーファンド
- SBI日本高配当株式マザーファンド
の各マザーファンドとのことです。
全世界株式で高配当の投資信託って、今までなかったので私は飛びついてしまいました。
（私が知らなかっただけかもですが）
私は投資信託の評価ができるほど詳しく説明できないので、購入されるときはぜひご自身で調べてみてください💦
最後に
というわけで、新しい資産目標はこちらになりました！
- 配当なしインデックスファンド（オルカン等）…1,000万円
- 高配当アクティブファンド（ＳＢＩ全世界高配当株式ファンド）…500万円
→ 計1,500万円
ずっとＳＢＩ日本高配当株式ファンドだけを積み立て続けるかはわかりませんが、分配金（初回2025年2月20日）や株価をチェックしつつ、様子を見ながら最低1年くらいは積み立てようかなと思っています。
2026年に入るころには80万円くらい投資して、年間32,000円の配当がもらえてる予定！
という訳で、資産の目標が変わったことでセミリタイア達成率は下がってしまいました( ‘ᵕ’ ; )
でもまあ急がないのでのんびり貯めていこうと思います！
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